Każdy z nas przynajmniej raz w życiu stanął przed dylematem dotyczącym finansów. Nagłe wydatki, potrzeba zrealizowania pewnych planów czy po prostu pragnienie spełnienia marzeń - wszystkie te sytuacje mogą wymagać dodatkowych środków, których w danej chwili nie posiadamy. Dzisiejszy rynek finansowy oferuje szeroki wachlarz dodatkowych środków. Do najbardziej popularnych rozwiązań zaliczamy kredyty i pożyczki. Choć na pierwszy rzut oka mogą wydawać się synonimami, różnią się one kilkoma istotnymi cechami. Aby podejmować świadome decyzje finansowe, warto zrozumieć, czym dokładnie różni się kredyt od pożyczki.
Kredyt - zobowiązanie wobec banku
Kredyt to jedno z podstawowych narzędzi finansowania dostępnych na rynku. Pozwala podmiotom indywidualnym i biznesowym na realizację różnorodnych celów. Chociaż terminy "kredyt" i "pożyczka" bywają używane zamiennie, różnią się od siebie chociażby tym, jaka instytucja nam ich udziela.
Istota kredytu
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
Bank, udzielając kredytu, przekazuje określoną kwotę pieniędzy klientowi pod pewnymi warunkami, które są ustalane indywidualnie. Klient zobowiązany jest zwrócić te środki w określonym czasie, wraz z naliczonymi odsetkami.
Cel kredytu
W przeciwieństwie do pożyczek, kredyty mają często ściśle określone przeznaczenie. Na przykład:
- Kredyt hipoteczny - przeznaczony na zakup nieruchomości lub budowę domu.
- Kredyt konsumencki - przeznaczony na bieżące potrzeby konsumpcyjne, np. na remont mieszkania.
- Kredyt inwestycyjny - skierowany do przedsiębiorstw, przeznaczony na sfinansowanie inwestycji.
Warunki udzielenia kredytu
Aby otrzymać kredyt, konsument musi spełnić pewne warunki. Banki analizują zdolność kredytową klienta, biorąc pod uwagę zarówno jego dochody, jak i dotychczasowe zobowiązania. Mogą też wymagać przedstawienia dokumentów potwierdzających dochody oraz innych informacji mających wpływ na zdolność kredytową.
Zabezpieczenie kredytu
Banki często wymagają zabezpieczenia kredytu. W zależności od rodzaju kredytu, może to być hipoteka na nieruchomości, zastaw na pojeździe, poręczenie osoby trzeciej czy nawet blokada na koncie bankowym. Zabezpieczenie to dodatkowa gwarancja dla banku, że kredyt zostanie spłacony.
Dostępność kredytu
Nie każdy może dostać kredyt. Banki muszą przestrzegać określonych procedur oraz kierować się rygorem (np. rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego) przy ocenie zdolności kredytowej wnioskującego.
Pożyczka - elastyczne finansowanie
Pożyczki są bardziej uniwersalne niż kredyty, a ich warunki oraz charakter mogą być różne w zależności od instytucji (lub osoby) udzielającej pożyczki.
Definicja pożyczki
Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.
Pożyczka to umowa cywilnoprawna, w ramach której jedna strona (pożyczkodawca) przekazuje drugiej stronie (pożyczkobiorcy) określoną kwotę pieniędzy lub innych środków, z zastrzeżeniem ich zwrotu. Może być ona udzielana zarówno przez instytucje finansowe, jak i osoby prywatne.
Czym różni się pożyczka od kredytu
Poza wspomnianymi, do różnic między pożyczką a kredytem dodamy:
- Cel - pożyczki są zazwyczaj bardziej elastyczne niż kredyty. Mogą zostać udzielone na dowolny cel, bez konieczności jego dokładnego określenia przy zawieraniu umowy.
- Warunki - zasady, na jakich udzielana jest pożyczka, zależą głównie od pożyczkodawcy. Instytucji pozabankowe zwykle mają mniej rygorystyczne wymogi niż w przypadku banków. Pożyczki prywatne, udzielane przez osoby fizyczne, mogą mieć zupełnie indywidualne kryteria.
- Zabezpieczenie pożyczki
W przypadku firm pożyczkowych często stosuje się umowy cywilnoprawne, które określają konsekwencje niespłacenia zobowiązania.
- Dostępność
Pożyczki są zazwyczaj bardziej dostępne niż kredyty bankowe, a proces uzyskania decyzji - krótszy.
Kredyt czy pożyczka - co lepsze?
Pożyczka to elastyczne rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki. Choć może być bardziej dostępna niż kredyt bankowy, warto dokładnie zrozumieć warunki, na jakich jest udzielana, oraz ocenić swoje możliwości finansowe przed jej zaciągnięciem. Co wybrać: kredyt czy pożyczkę? Koniecznie zapoznaj się z artykułem https://www.smartney.pl/blog/slownik/kredyt-a-pozyczka-czym-sie-roznia-i-co-wybrac/970.
Komentarze